Les risques liés au placement immobilier

En crowdfunding, le placement immobilier présente de réels avantages, mais il faut aussi noter les différents risques qui sont liés à ce genre placement. Alors, pour pouvoir réduire ces risques il est préférable de commencer à les définir d’abord. Ainsi, il sera beaucoup plus facile de connaître les solutions permettant de garantir chaque placement.

Les risques de liquidité

Selon les termes et conditions de chaque investissement en crowdfunding, les investisseurs ne peuvent pas se retirer de l’investissement jusqu’à ce que les biens soient vendus à la fin de la durée prévue. Ainsi, les investisseurs potentiels devront être engagés à l’investissement pour la durée de l’investissement prévu dans le protocole d’investissement et de convention d’investissement. En outre, selon les termes et conditions, aucun investisseur ne peut transférer ou céder ses intérêts, ses droits ou ses obligations à l’égard d’un placement. Cela est souvent le cas pour la plupart des plateformes de crowdfunding. Par conséquence, les investissements qui figurent sur ces sites web ne sont pas considérés en tant que placements à court terme, et les investisseurs sont invités à prendre des conseils sur leur situation personnelle avant de s’engager dans ce genre de placement.

Les risques immobiliers

Tous les investissements immobiliers sont soumis à un certain degré de risque. Par exemple, les investissements immobiliers sont relativement peu liquides. Aucune assurance ne peut être donnée outre la valeur marchande du bien immobilier. Ce qui n’exclut pas une diminution de leur valeur à l’avenir ou que les investisseurs reconnaîtront la pleine valeur de tout investissement. Les investissements dans l’immobilier et les entités liées à l’immobilier sont soumis à des tendances cycliques à long terme qui donnent lieu à une volatilité importante des valeurs immobilières. La capacité de réaliser des revenus de location prévue dépendra, entre autres des facteurs, sur la fiabilité financière de ses locataires, l’emplacement et l’attractivité de la propriété. Il faut aussi mentionner les conditions économiques générales et le prix du marché.

Les autres risques à connaître

Les autres risques comprennent les changements de zonage, de construction, d’environnement et d’autres lois gouvernementales. Il faut aussi préciser les changements dans les charges d’exploitation, les variations des taux d’intérêt, les changements dans la disponibilité de la propriété par rapport à la demande, les changements dans la disponibilité du financement, l’évolution des coûts et des conditions de prêts hypothécaires, les changements dans la popularité relative des propriétés, le besoin constant d’amélioration des immobilisations, les risques de trésorerie, les risques de construction sans oublier les catastrophes naturelles.

Les investissements seront également soumis aux risques généraux liés à la propriété de biens immobiliers. Ces risques comprennent notamment les changements du marché immobilier, les changements de la demande des locataires et de leur situation financière, la variation des taux de l’impôt foncier et les lois sur les propriétaire/locataire. Mis à part cela, pensez également à enregistrer les impacts environnementaux, la qualité des biens disponibles, la capacité de contrôler les frais de service et autres dépenses connexes.

La valeur de chaque investissement dépend de nombreux facteurs hors du contrôle de l’administrateur de biens et rien ne garantit le marché immobilier en question. La seule chose à faire c’est de réduire les risques qui peuvent se présenter lorsque vous commencez à investir dans les biens immobiliers. Alors, pour pouvoir tirer profit du crowdfunding et des avantages qu’il présente, voici les règles pour bien débuter dans ce domaine.

Choisir des plateformes réglementées

Se retrouver dépouiller de son épargne n’a rien d’amusant. Dans ce cas, pensez à n’investir que sur des plateformes réglementées. Vous pourrez ainsi avoir la certitude d’un minimum de protection durant votre placement financier. Certaines plateformes en France sont régies par la loi, mais certaines ne le sont pas. Alors, éviter de faire confiance à ce genre de plateforme au risque de perdre une partie ou même la totalité de votre fonds. Une plateforme de mise en relation doit être agréée par l’autorité des marchés financiers, et elle doit agir en tant que conseiller en investissement participatif ou prestataire de services d’investissement.

Se renseigner sur les collaborateurs sur ces plateformes

Certes, les plateformes de crowdfunding sont des sites internet, et que chaque investisseur s’y rende pour découvrir les programmes qui lui convient. Cependant, avant d’opter pour telle ou telle plateforme, il est judicieux de connaître la capacité et le professionnalisme de ses dirigeants. Cela peut être leurs antécédents professionnels, leurs compétences, leurs engagements et bien  d’autres encore.

S’informer sur les réalisations de plateforme dans le passé

La plupart des plateformes en crowdfunding en France sont toutes jeunes. Mais, vous pouvez déjà vous renseigner sur les différents projets financés par la plateforme, les programmes menés à terme, les performances annoncées au préalable ont-elle été respectées. Vous pourrez ainsi vous faire une idée de la plateforme bien avant que vous investissez votre argent.

Apprendre les montages financiers

Cette partie semble être la plus difficile, surtout pour les novices en matière d’investissement. Cependant, si vous ne souhaitez pas créer votre perte, il est important que vous sachiez les différents engagements que vous détenez une fois que vous aurez investi dans tel ou tel programme. En effet, en tant qu’investisseur vous pourrez contracter des engagements excessifs, et cela sans vous en rendre compte dans l’immédiat. Alors, avant de signer quoi que ce soit ou de placer votre épargne durement gagné dans une action, pensez à connaître les risques de responsabilité que vous allez prendre. L’idéal serait de faire appel à des plateformes qui suppriment ce risque de responsabilité en tant qu’investisseur particulier.

Se renseigner sur les réalisations du promoteur immobilier

Vous avez trouvé un programme à financer ? Alors, veillez-vous renseigner sur l’historique de votre promoteur immobilier. Un promoteur sérieux, expérimenté avec une finance solide est le garanti d’un bon investissement. Effectivement, le passé ne peut pas toujours conditionner le futur, mais au moins vous aurez un minimum de garanti dans votre placement. Vous n’allez sûrement pas financer un promoteur qui n’a pas tenu ses engagements depuis son existence, qui a une finance déficitaire et un programme invendable ?

Opter pour la transparence des opérations

Pour connaître si le programme que vous allez financer est de qualité ou non, pensez avant à demander la transparence des opérations auprès du promoteur ou de la plateforme. Vous êtes en droit de savoir l’emplacement où le programme se déroulera, la balance entre l’investissement et le revenu généré par le placement, la garantie financière d’achèvement pour le cas des opérations résidentielles et enfin la rentabilité du  programme c’est-à-dire les intérêts que pourront percevoir les investisseurs une fois le programme achevé.

Connaître la durée maximale d’investissement

Pour vous assurer de bénéficier la rentabilité prévue par le placement en crowdfunding, pensez à vérifier si la durée du placement correspond à vos attentes, et que vous n’aurez pas à récupérer votre placement avant la date d’échéance. Cela causera en effet un amoindrissement des intérêts que vous allez percevoir.

Solliciter un suivi régulier de l’évolution du programme

Une fois que vous avez investi votre argent dans un programme soutenu par le crowdfunding, pensez à réclamer un suivi régulier de l’évolution du projet en question. Vous êtes dans votre droit de réclamer ce suivi pour connaître les différentes phases du programme, important de situer votre placement par rapport à ce qui a été conclu avec le promoteur que vous aurez financé.

Varier l’investissement

Le crowdfunding immobilier reste le même que les autres placements financiers. De ce fait, il doit représenter une part parfaitement calculé du portefeuille d’un investisseur. En effet, pour  réduire les risques liés au placement financier, la diversification du placement entre différents types de placements financiers est de mise. Cette règle est la même pour le crowdfunding, il est souhaitable de miser sur différents programmes immobiliers, tout en répartissant ses fonds sur différents projets.

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Immobilier en France, les investissements en crowdfunding

Depuis plus d’une décennie, le domaine de l’immobilier en France poursuit son développement. Cela a aidé de nombreux investisseurs à générer de réelles plus values sur leurs placements. Certes, le secteur a connu un recul fragile suite à la crise économique, mais il faut comprendre que la cote de l’immobilier sur le milieu financier n’a pas été touchée. Cependant, il faut tout de même enregistrer une certaine appréhension des investisseurs, laissant la voie aux particuliers désireux de profiter de cette occasion. Si un grand nombre de particuliers investissent dans le neuf, il faut aussi noter que quelques uns optent pour les immobiliers anciens. En plus de cela, différents types de financement sont proposé pour le compte de ces particuliers, dont les plus récents est certainement le crowdfunding. Suite à cela, si vous souhaitez croître votre apport dans l’immobilier, sur le court ou sur le long terme, observez le crowdfunding de même que le financement par la loi Pinel.

Connaître le crowdfunding immobilier

Nouveau concept permettant aux particuliers d’investir dans le milieu immobilier, le crowdfunding  ou cofinancement est très prisé des futurs investisseurs. En effet, avec en moyenne 1 000€, vous pourrez devenir actionnaire dans un programme immobilier et en tirer les bénéfices. Le fonctionnement du crowdfunding est des plus simples. Il suffit juste de choisir une plateforme de crowdfunding réglementée, de trouver un projet adapté à ses besoins et de rencontrer un promoteur sérieux.

Une fois les ingrédients réunis, vous pourrez juger la rentabilité du projet et d’opter pour l’investissement qui vous aura le plus séduit. A noter que le crowdfunding immobilier s’adapte à tous types de projets. Vous pourrez le choisir pour la rénovation d’un bien déjà existant ou pour la création d’un parc immobilier. Que vous souhaitez investir dans les locaux commerciaux ou dans les résidences pour particulier, ce genre de financement est des plus avantageux.

En adoptant le concept du crowdfunding, sachez que vous pourrez aussi tirer profit des avantages fiscaux accordés par ce genre de financement. Certes, le fonds est déductible d’impôt, comme tout autre investissement, ce qui n’est pas le cas du revenu généré par l’investissement. En effet, les intérêts tirés par la vente d’un bien financer par le crowdfunding n’est pas imposable. Cela est valable aussi bien pour les bailleurs que pour les porteurs de projet. Toutefois, pensez à connaitre les différentes règles qui régissent ce genre de financement pour pouvoir en tirer profit.

Les bons à savoir concernant la loi Pinel

Investir dans la loi Pinel est avantageux, cependant certains points doivent être éclairés pour pouvoir en tirer d’éventuels profits.

Le budget minimal

Pour jouir de la technique fiscale Pinel, il faut investir dans un secteur donné telles que la région parisienne, la côte d’Azur, le Genevois français et plusieurs grandes localités. Une fois l’endroit sélectionné, examinez si le coût du bien colle au coût du marché du neuf.  L’évaluation de l’avantage fiscal s’effectue sur la base d’un coût plafonné à 5.500 euros le mètre carré et dans la limite de 300.000 euros.

Le loyer maximum en investissement Pinel

Il est essentiel de louer votre bien six années minimum. Il est possible de prolonger la durée de location, afin d’arriver jusqu’à neuf ou douze ans, tout en renouvelant le bail de location. Il faut reconnaître qu’avec la loi Pinel, il est autorisé aux ascendants et aux descendants de louer le bien en question, tout en bénéficiant de ces avantages fiscaux. Cependant, il faut respecter un loyer maximum. Par exemple, pour un grand studio parisien, le loyer ne doit pas dépasser les 20,60 euros le mètre carré. Il faut également prendre en compte le plafond des ressources des locataires en fonction des zones couvertes par cette loi.

Le choix du financement

Pour le cas des promoteurs qui souhaitent également jouir de la loi Pinel, il est important de noter que les vendeurs sont tenus à proposer un crédit in fine, ce qui est parfait pour les personnes fortement imposées. Certes, ils sont plus chers comparés aux crédits classiques, mais du point de vue de l’imposition, il reste tout de même avantageux. Alors, pour aider les acquéreurs mais aussi les porteurs de projets en matière d’investissement Pinel, il est préférable d’opter pour le crédit amortissable au taux fixe.

Le régime fiscal approprié

La réduction d’impôts s’effectue progressivement, allant de 12, 18 ou 21%. Plus vous louez longtemps, plus la réduction est élevée. Alors, au-delà des six ans, vous pourrez déjà jouir d’une réduction d’impôt avantageuse, mais à partir de douze ans, cela semble beaucoup plus intéressant. Pour un placement aux alentours de 300.000 euros, vous économiserez 63.000 euros d’impôts sur douze ans.

De ce fait, il est toujours indispensable de connaître les profits que vous pourrez dégager de votre investissement, mais aussi des limites qui peuvent en résulter. Vous pourrez ainsi choisir le placement qui s’adaptera le plus à votre budget mais aussi à la rentabilité que vous souhaitez dégager. N’hésitez pas à demander conseil auprès de professionnels en investissement immobilier pour vous aider dans votre placement. Ils sauront vous guider sur le choix approprié en matière de financement mais aussi les règles à suivre pour tirer profit des avantages fiscaux, aussi bien sur le court que sur le long terme.

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Les avantages du financement participatif dans l’immobilier

Le développement du milieu immobilier en France pendant ces dernières années ont permis d’encourager la multiplication des plus values engendrées par les investisseurs immobiliers. Certes, le milieu a connu un faible recul en vue de la crise économique, mais il faut noter que la cote de l’immobilier sur le secteur financier n’a pas été touchée. Néanmoins, il faut tout de même enregistrer une certaine appréhension des investisseurs, laissant la voie aux particuliers désireux de jouir de cette occasion.

Si plusieurs particuliers placent dans le neuf, il faut également remarquer que quelques uns adoptent les immobiliers anciens. Outre cela, différents aspects de financement sont procuré pour le compte de ces investisseurs débutants, dont les plus inouïs est forcément le crowdfunding. Dans ce cas, si vous envisagez croître votre investissement dans la pierre, sur le court ou sur le long terme, voyez en quoi consiste réellement le crowdfunding.

Apprendre davantage sur le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier implique la mise en commun des fonds par plusieurs investisseurs dans un projet immobilier. Cette forme de crowdfunding est différente en fonction des intérêts mais aussi des risques liés à ce genre de placement.

Il existe deux méthodes de base pour investir dans le crowdfunding immobilier. Premièrement, les investisseurs peuvent prendre des participations dans des propriétés commerciales ou résidentielles. En échange du financement du projet, l’investisseur reçoit une action dans la propriété. Les rendements sont réalisés sous la forme d’une part des revenus locatifs générés par la propriété. Les investisseurs perçoivent généralement des paiements sur une base trimestrielle.

Ensuite, les investisseurs choisissent la dette qui est une alternative à l’équité. Lorsque vous investissez dans la dette, vous investissez dans le prêt hypothécaire associé à une propriété particulière. Les prêts sont remboursés avec intérêt, un pourcentage qui est ensuite versée à chaque investisseur participant à la transaction. Ces paiements peuvent être effectués mensuellement ou trimestriellement.

Entre les deux, les placements en actions offrent un rendement plus élevés en raison du fait que la rentabilité d’un investissement de la dette est limitée par le taux d’intérêt lié au prêt. D’autre part, les placements en actions comportent un degré de risque plus élevé et nécessitent généralement une période plus longue pour générer de la rentabilité. Cependant, chacun est libre de choisir le modèle de financement qui s’adapte à ses besoins.

Tirer avantage du crowdfunding, les bons à savoir

Le crowdfunding immobilier offre de nombreux avantages pour les investisseurs qui cherchent un accès direct à des investissements immobiliers privés. Par rapport à l’investissement dans les autres placements immobiliers ou à l’achat d’un bien locatif, le crowdfunding immobilier présente différents avantages que chaque investisseur peuvent en tirer profit, à savoir :

  • Transparence : L’un des principaux avantages que les plateformes de crowdfunding immobilier sont en mesure d’offrir par rapport à d’autres types de placements immobiliers est effectivement la transparence. Avec le bien locatif, par exemple, les investisseurs ne disposent que des informations limitées sur l’accès sous-jacent. Les plateformes de crowdfunding se soucient de chaque transaction en apportant les informations indispensables. Et une fois qu’elles sont disponibles, les investisseurs ont la possibilité d’examiner les détails avant de prendre une décision finale d’investissement.
  • Accessibilité : Avec le crowdfunding immobilier chacun est libre d’accéder au placement immobilier. Grâce aux politiques instaurées par les plateformes de crowdfunding, il est possible de placer dans la pierre et d’en tirer des profits même avec 500€. Les investisseurs ne sont pas obligés d’apporter 50 000€ ou 100 000€ afin de pouvoir jouir de ce genre d’investissement. Ils peuvent disposer d’une somme moyenne et d’avoir accès à des placements générateurs de revenus.
  • Diversification : L’immobilier est un élément important pour les personnes qui souhaitent diversifier leur portefeuille. Grâce au crowdfunding, chacun est libre d’accéder à ce rêve, et de combler les lacunes en matière d’investissement. Entre la dette et les investissements dans les deux propriétés commerciales et résidentielles, les investisseurs ont la possibilité d’obtenir une exposition à une nouvelle classe d’actifs avec moins de barrières à l’entrée.
  • Avantages fiscaux : Posséder une propriété immobilière utilisée comme source d’investissement vient avec certains avantages, y compris la possibilité de déduire l’amortissement liés au placement et les autres dépenses liées à l’entretien de la propriété. Avec certains placements, il ne serait pas possible de tirer parti de ces allégements fiscaux. La structurée des investissements immobiliers en crowdfunding permet en effet aux investisseurs de fructifier leur placement et d’en tirer les profits, sans avoir à posséder effectivement la propriété.

Avant de pouvoir tirer avantages de ce genre de placement, vous aurez sûrement besoin de connaître ces quelques principes que tout bon investisseur doit connaître avant de débuter.

Apprendre à fructifier dans la pierre

Il faut s’empêcher de débuter dans un placement immobilier sans un minimum de savoir. Vous devez avant tout déterminer vos desseins et votre manœuvre pour en tirer des profits. Définissez également votre projet sur le long et court terme, tout en prenant en compte les risques que vous pourrez encourir. En effet, ce qui rend un investissement bon ou mauvais parfois, se tient à peu de choses. Plus vous préparez votre projet, plus vous serez en mesure de limiter les risques en matière de placement. Prenez également en compte les intérêts que vous pourrez tirer de votre placement sans risques, en fonction de l’investissement que vous avez alloué au tout début. Ainsi, il sera beaucoup plus facile de mesure la portée et la limite du placement. A noter que ces recommandations sont valables que vous envisagez d’investir en crowdfunding ou autres.

Rendement et optique de la transformation des prix

Après des années de bonheur, le marché immobilier a connu des modifications et cela dans le but de réduire les risques liés à ce genre de placement. Dans ce cas, si vous avez envie d’ investir dans les biens immobiliers, nous vous recommandons de sélectionner seulement les propriétés qui créent un rendement avantageux. Cela semble être évident, il est nécessaire de bien sélectionner le bien immobilier sur lequel investir. En effet, un excellent placement est défini par le fait que la rentabilité est suffisante avec un faible risque de réalisation de moins value. Certes, il est souvent difficile de trouver un excellent placement, c’est pourquoi, il est toujours préférable de prendre son temps dans l’étude du marché immobilier. En crowdfunding, vous serez assisté par des plateformes de placement participatif. Alors, n’hésitez pas à les utiliser pour rentabiliser votre placement.

Bien réglementer ses biens

La gérance d’un bien immobilier prend du temps et exige le concept des diverses démarches uniformes. Cela concerne effectivement la location que la vente immobilière. De ce fait, si vous commencez dans le placement immobilier, prévoyez de réunir toutes les informations qui vous aideront à gérer au mieux votre financement. Vous pourrez trouver des guides en ligne vous permettant de gérer au mieux les documents relatifs à votre placement. En outre, si vous avez les moyens, vous pouvez également sous-traiter la gestion de vos locations auprès d’une société telle qu’une agence immobilière. Toutefois, il faut comprendre que le coût alloué à ce genre de service varie entre 5 à 10% du bénéfice, ce qui reste important. Alors, pour éviter que ces frais viennent grever votre rendement, il est conseillé de vérifier quelques points importants. Vous pourrez ainsi prendre la décision de gérer vous-même votre bien ou de le confier à des tierces personnes.

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